暑假是出國旅遊的旺季，診所常遇到民眾來問：
「醫師，我下週要出國，可以先用健保開一點藥帶著嗎？」
「醫師，我明天要出國，今天覺得喉嚨有點怪怪的想先來看一下」
聽起來很合理，但你知道嗎？其實同時牽涉到 全民健康保險法 和 旅平險理賠條款，這篇文章幫你一次看懂！
一、健保怎麼看「出國備用藥」？有法規依據！
根據《全民健康保險法》第1條第2項，健保屬於強制性社會保險，給付的對象是疾病、傷害或生育事故。
健保署也明確公告：因出國、放假等需求的「備用藥」，屬於個人保健行為，不在健保給付範圍內。
👉 意思是，如果你只是「怕萬一」想帶藥，醫師用健保幫你開，等於違反健保規定，醫療院所與醫師可能會因此受罰！
📍 例外情況：慢性病患者
依《全民健康保險醫療辦法》第25條，持慢性病連續處方箋，符合以下情況可一次領完藥：
- 預定出國或返回離島
- 遠洋漁船／國際航線船員
- 罕見疾病病人
- 經健保署認定特殊必要者
二、旅平險理賠｜「海外突發疾病」條款怎麼寫的？
國人近年出國旅遊頻繁，很多人出國時也都會投保旅平險，一般會建議旅平險需涵蓋「海外突發疾病」，主要是為了應對在國外旅行期間，突發疾病就醫時可能產生的昂貴醫療費用，以及提供必要的醫療協助。
所謂「海外突發疾病」，指的是在國外旅遊期間，因突發且不可預期的疾病，需要立即在當地醫療院所就醫的情況。
不同保險公司，對「突發疾病」的時間條件與定義不一樣，這可是影響理賠的關鍵！
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安達、旺旺：保險契約生效前 90天 內，未曾因該疾病接受診斷、治療或用藥。
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富邦、台產、華南、新光等：保險契約生效前 180天 內，未曾因該疾病接受診斷、治療或用藥。
但你知道，如果出國前曾經生病看診，有可能導致海外突發疾病險不能理賠嗎？
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剛剛提過若在保險契約生效前90或180天內，曾因相同疾病就診或用藥，即不屬於保單定義的突發疾病，因此不理賠。
所以如果出國前覺得有感冒症狀看了醫生，出國後因為症狀沒有好轉甚至惡化，在當地就醫產生的費用，就有可能會被保險公司認定是保險契約生效前就已經治療過的疾病，因而不予理賠在國外就醫產生的費用。
👉換句話說，出國前短期內的就醫紀錄，可能讓你的理賠資格打折扣。
📍但蘇醫師個人出國時比較常投保的安達產險在這部分稍有不同：
安達產險條款規定，若在保險契約生效前90天內曾治療過該疾病，但已經完全治癒，在國外再次發病仍視為突發疾病。
但若尚未治癒就出國，國外病情惡化，則會被排除在保障範圍之外。
三、場景模擬：出國前感冒就醫，去國外惡化怎麼辦？
- 出國前一週感冒就醫 → 國外症狀惡化就醫確診流感：
健保可給付台灣當次診療，但在國外的就醫費用可能被保險公司認定為非突發疾病，不予理賠。
- 出國前無症狀 → 國外突發腹痛：
符合海外突發疾病定義，獲理賠機率高。
四、健保規定 + 旅平險條款，為什麼要一起考慮？
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用健保開備用藥 → 違反健保給付規範，醫師與醫療院所可能受罰。
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出國前短期內看病 → 可能影響旅平險「突發疾病」認定，導致不理賠。
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自費開備用藥 → 合法，但若出國後真發病，保險仍可能會檢視病歷判斷是否屬於海外突發疾病。
👉 所以，請大家不要再為難醫生用健保幫你開出國備用藥了！
這樣不僅會讓醫生跟醫療院所有可能會被健保局追究甚至處罰，還可能因為拿備用藥的就醫紀錄，影響自己的旅平險海外突發疾病醫療費用的理賠！
五、出國前該怎麼做才安全？
有慢性病 → 若慢性處方籤預定領藥日期人不在國內，可以預先領足藥物。
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短期不適 → 若有醫療需求仍建議就醫，但可能影響海外突發疾病的理賠認定。
準備常備症狀用藥→健保不給付，可自費購買指示用藥。
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看保單細節 → 各家「海外突發疾病」的定義不同，有的 90 天，有的 180天，是否有涵蓋法定傳染病也需注意。
Q&A
Q1：我有高血壓，要出國兩個月，可提前領藥嗎？
✅ 可以！若符合慢性病條件、用藥穩定，並出示機票證明，可預先領取連續處方籤藥物。
Q2：我要去歐洲三週，可以健保先開抗生素嗎？
❌ 不行。非慢性病、無醫療必要的備用藥，健保不給付。
Q3：我出國前去看小感冒，去國外就診惡化，保險會理賠嗎？
因為患者主觀已經有症狀，確實可以在出國前以健保身分就醫，但對多數旅平險而言，這等於證明你出國前已經有相關疾病，出國後即使惡化，也可能被認定不屬於海外突發疾病，不理賠。
📝 小結
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健保：只能給付醫療必要用藥，備用藥須自費。
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旅平險：條款定義（90天或180天）會直接影響是否認定為突發疾病。有醫療需求仍建議及時就醫，但出國前短期就診紀錄容易影響旅平險「海外突發疾病」的判定。
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保單細節：投保前務必看清楚條款定義，差一點條文，結果可能差很多。
註：以上整理有關各家保單條款內容僅供參考，仍應以投保時實際條款為主。